Likidite darboğazı: Likiditenizi hızla iyileştirmeniz mi gerekiyor?

İçindekiler tablosu

Likidite darboğazını aşmak için önlemler

Likidite yaratmak amacıyla ödeme gücünü ve likidite darboğazının seviyesini iyileştirmek için çeşitli seçenekler vardır. Bir girişimci olarak, sürdürülebilir likidite planlaması anlamında birkaç noktadan başlayabilirsiniz, bu da size yeniden manevra alanı sağlayacaktır.

Likidite yönetiminde, belirli bir likidite darboğazında hangi önlemin yardımcı olarak sınıflandırılabileceğini belirleyen, öncelikle önlemlerin vadelerindeki farklılıklardır.

Bir girişimci olarak gelir ve giderlerinizi gözden kaçırmamanızı ve likidite oranlarınızın (1. - 3. derece) pozitif olmasını sağlamak için bir likidite planı hazırlamak her durumda çok önemlidir.

Bir likidite darboğazı durumunda:

Kısa vadede likiditenizi iyileştirmek için ilk ve genel önlem, mevcut harcamalara öncelik vermek veya harcamaları dondurmaktır.

Daha sonra aşağıdaki noktalara geçebilirsiniz.

Likidite yaratmak için duran varlıklardan yararlanma

• Faaliyet dışı varlıkların satışı
• Araç kullanmaya devam etme seçeneği ile mevduat kredisi kullanımı
• Sabit kıymetlerin kiralanması
• Satın almak yerine leasing
• Hizmetlerin dış kaynak kullanımı

Likidite darboğazını ortadan kaldırmak için stokları optimize edin

• Stok sayımı ve stokların azaltılması
• Siparişi optimize edin
• Depolamayı tedarikçilere veya müşterilere kaydırma
• Özel satış

Alacak yönetimini iyileştirin

• Hizmetler sunulduktan sonra faturalama
• İhtar sürecini optimize edin
• Müşteriler için ödeme sürelerini en aza indirin
• Kısmen tamamlanmış hizmetlerin taksitli fatura ile talep edilmesi

Likiditeyi güvence altına almak için özkaynakları güçlendirin veya özel fonları kullanın

• Özel mevduatları artırın (mümkünse)
• Özel çekimlerdeki azalma
• Hayat sigortası poliçelerinin durdurulması veya iptali
• Hissedar çemberini genişletin

Bu, likiditenizi güvence altına almak veya iyileştirmek için alabileceğiniz önlemlerden sadece bir kaçıdır. Bahsedilen önlemlerden bazıları ile kısa vadede likidite darboğazından da kaçınabilirsiniz, bu da uzun vadede ödeme ve iş alanında hareket etme kabiliyetiniz üzerinde olumlu bir etkiye sahip olacaktır.

Bu nedenle sıkı bir alacak yönetimi likiditenizi artırmanın etkili bir yoludur: Örneğin, hizmetler sunulduktan hemen sonra fatura düzenleyin, ödenmemiş alacakları düzenli olarak kontrol edin ve müşteriler faturalarını zamanında ödemediyse zamanında ve uygun hatırlatmalar yapın! Bu şekilde, sizin hatanız olmaksızın ödenmemiş alacakların neden olduğu likidite darboğazları doğrudan önlenebilir veya azaltılabilir.

Örneğin, alacak yönetimini optimize etmenin bir yolu faktoringdir, ancak bu yalnızca belirli bir işletme büyüklüğü ve ciro için faydalıdır. Faktoring, bir şirketin ödenmemiş alacaklarını anında likidite elde etmek ve alacak yönetimi konusunda endişelenmek zorunda kalmamak için harici bir hizmet sağlayıcıya (faktor) sattığı finansal bir hizmettir.

Ödeme gücünüzü artırmanın bir başka yolu da sabit varlıkların(muhtemelen geçici olarak) paraya çevrilmesidir. Bu, artık kullanılmayan veya nadiren kullanılan makineleri, araçları ve benzerlerini satmanız anlamına gelir. Ancak, günlük işleriniz için araçlarınıza hala ihtiyacınız varsa, Pfando'nun araç kullanmaya devam etme opsiyonlu rehin kredisi, likidite darboğazlarını aşmak ve gelir elde etmeye devam etmek için hızlı bir şekilde para elde etmek için iyi bir çözümdür.

Bazı durumlarda, kendi deponuzdaki stoğu kontrol etmek ve özel satış kampanyaları yoluyla azaltmak da mantıklıdır. Mali durumunuzun ne kadar acil olduğuna bağlı olarak, likiditeyi mümkün olan en kısa sürede güvence altına almada gözle görülür etkiler elde etmek için çeşitli ayarlamalar yapmaya değer.

Gerekli olmayan varlıkları satarak/kiraya vererek likidite yaratın

Kısa vadede ödeme gücünüzü iyileştirmek için bir seçenek, gerekli olmayan varlıkları satmak ve/veya kiraya vermektir. Örneğin, kısmen kullandığınız veya hiç kullanmadığınız bir mülkünüz varsa, onu satabilir veya kiraya verebilirsiniz. Makine, araç, mobilya, bilgisayar ve bina gibi sabit varlıklar için de benzer bir durum söz konusudur. Mal sahibi olarak bu gibi durumlarda esnek davranabilir ve bunları satarak veya kiraya vererek öz sermayenizi ve likiditenizi hızla artırabilirsiniz.

Ancak, varlıklar şirketinizin işleyişiyle ilgiliyse bir sorun ortaya çıkar. Araçlar ve makineler söz konusu olduğunda, Pfando'nun rehin kredisi satışa göre hızlı ve esnek bir alternatiftir. Kısa bir süre içinde, şirket araçlarınız (örneğin inşaat veya ormancılık makineleri) için rehin kredisi olarak mümkün olan maksimum tutarı alırsınız - ancak daha sonra bunları kullanmaya devam edersiniz.

Pfando'nun rehin kredisi ile karmaşık olmayan likidite

Pfando'nun aracı kullanmaya devam etme seçeneğine sahip rehin kredisi size iki yönlü bir avantaj sunar: hızlı ve kolay bir şekilde nakit alırsınız, likiditenizi hemen artırırsınız ve makineyi veya aracı hemen kullanmaya devam edebilirsiniz! Diğer yandan, normal rehin dükkanlarında değerli eşyayı teslim etmeniz, daha ucuz bir alternatif aramanız veya başka bir şekilde doğaçlama yapmanız gerekir.

Pfando rehin kredisinin bir diğer avantajı da, sadece ödünç almak istediğiniz eşyanın değerinin önemli olmasıdır - bu nedenle KSV ile kredi itibarınızı kontrol etmenize gerek yoktur. Özel şahıslar ve şirketler için bu finansman modeli bu nedenle bürokratik değildir, çok hızlıdır ve esnek kalmanıza izin verir. Kısa vadeli likidite eksikliği durumunda, kendinizi veya şirketinizi bu şekilde hızlı bir şekilde konsolide edebilirsiniz. Araçlarınızı ve makinelerinizi verimli bir şekilde kullanabilir, birikmiş değerden para çekebilir ve mevcut ödeme yükümlülüklerini ve borçlarını kısa sürede yerine getirebilirsiniz.

Öz sermayenin bir parçası nedir?

Özsermaye, bir şirketin finansal istikrarı ve kısa vadeli iflasın önlenmesi için gereklidir. Örneğin, bir kredi almak istiyorsanız, bankalar genellikle başvurulan kredi tutarının yaklaşık %30'u kadar bir özkaynak oranı talep eder. Bunu kendi fonlarınızdan karşılamanız her zaman mümkün değildir - ancak öz sermayenizi artırmak için seçenekler vardır. Bu konuya daha sonra değineceğiz.

Peki gerçekte özkaynak olarak ne sayılır? Tanıma göre özkaynak, potansiyel olarak mevcut tüm varlıklardan borçların çıkarılmasıdır. Buna, diğerlerinin yanı sıra aşağıdaki varlıklar da dahildir:

• (İpoteksiz) arazi veya gayrimenkul
• Tasarruf ve cari hesaplardaki nakit ve bakiyeler
• her türlü menkul kıymet
• Sonuçlanan hayat sigortası poliçelerinin veya konut kredisi ve tasarruf sözleşmelerinin teslim değerleri
• Üçüncü taraflardan alacaklar
• Tahsis edilebilir konut kredisi ve tasarruf sözleşmelerinden gelen para
• Hediyeler ve miras avansı
• Akrabalardan veya işverenlerden alınan borçlar
• Hayat sigortası poliçelerinin vade faydaları (doğrudan vade bitiminden önce)
• Varsa, kamu fonlarından (KfW, devlet fonları) alınan hibeler ve krediler
• Varsa kendi çalışmanız

Gizli sermaye nasıl kullanılır?

Özel bir kişi veya girişimci olarak bir bankadan kredi almadan önce, varlıklarınızın kesin bir envanterini çıkarmalı ve yükümlülüklerinizi hesaba katmalısınız. Sadece varlıklarınız , örneğin mülk, tasarruf mevduatı, menkul kıymetler, hayat sigortası poliçeleri vb. ve ödeme yükümlülükleriniz hakkında genel bir bakışa sahip olduğunuzda, özkaynak miktarınız doğru bir şekilde belirlenebilir.

Bu oran ne kadar yüksek olursa, uygun koşullarda kredi alma şansınız o kadar artar. Bunun nedeni, likidite oranı ne kadar iyi ve öz sermaye ne kadar yüksekse, borçlular için faiz oranlarının o kadar uygun olmasıdır.

Kural olarak, bankalar gibi kredi kuruluşları, bir kredi için uygunluğunuzu gelirinizin miktarı, kredi itibarınız (bkz. Schufa puanı) ve sağladığınız teminat gibi temel rakamlara göre değerlendirir.

Tabii ki, likiditenizin derecesi de burada bir rol oynar: değerlendirme, likit varlıkların cari yükümlülüklere oranını(nakit oranı, 1. derece likidite), finansal varlıkların artı menkul kıymetlerin ve cari alacakların cari yükümlülüklere oranını(asit testi oranı, 2. derece likidite) ve cari varlıkların cari yükümlülüklere oranını (cari oran, 3.derece likidite) içerir. Pfando'nun sat ve geri kirala prensibi ile likiditenizi kolayca geliştirin ve mevcut fonları nakde dönüştürün!

Bu nedenle, bir mülk satın alırken ya da bir ev alırken iyi likidite seviyeleri ya da belirli miktarda öz sermaye yararlı ve tavsiye edilir - çünkü örneğin işsizlik ya da işinizdeki bir gerileme nedeniyle kredi taksitlerini artık ödeyemezseniz, kendinizi hızlı bir şekilde likidite yetersizliği (ödeyememe) sarmalında bulacaksınız. Ev satın alma durumunda bu, bankanın er ya da geç evinize el koyacağı ve sizi kapı dışarı edeceği anlamına gelebilir.

Özkaynak payınızı artırmak için sat ve geri kirala prensibini kullanarak arabanız veya sahip olduğunuz başka bir araç gibi bir varlığı satabilir ve ardından kiralayabilirsiniz. Daha sonra ödenen tutarı öz sermaye olarak kullanabilirsiniz. Bu, likiditenizi ve ayrıca kendi evinizi finanse etme veya işinizi hızlı bir şekilde güvenli bir zemine oturtma şansınızı artırır!

Pfando sayesinde nakit alın ve likidite yaratın!

Kısa vadeli lik idite konusunda pazar lideri olan Pfando, likidite darboğazı durumunda bir numaralı muhatabınızdır. Bizimle, Avrupa'daki 60'tan fazla şubemizden birinde 60 dakika içinde nakit alabilir ve aracınızı veya makinenizi hemen kullanmaya devam edebilirsiniz! Bize ister bireysel ister girişimci olarak gelin - size uzman tavsiyesi ve desteği sağlamak için oradayız!

Başarılı bir randevu için ön koşul, nakde çevirmek istediğiniz araç için gerekli belgeleri (à indirilecek kontrol listesi) getirmenizdir. Eğitimli personelimiz tarafından aracın profesyonel bir şekilde değerlendirilmesinden sonra size ücretsiz bir teklif sunacağız. Rakiplerinizden karşılaştırmalı bir teklif mi aldınız? Yanınızda getirin - onu geçeceğiz!

Şimdi randevu alın, aracınız için mümkün olan maksimum ödeme tutarını 60 dakika içinde alın ve hemen sürmeye devam edin! Likiditenizdeki darboğazı kapatın ve Pfando'ya gelin - kısa vadede kredi için özkaynak artırmak bu kadar basit ve bürokratik olmayabilir!

Pfando size yardımcı olabilir!